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第三方支付不能只做工具和中介
发布时间: 2013-11-12 09:44:39

中国第三方支付行业是从电子商务行业衍生出来的,发展至今已有十余年。行业发展之初,第三方支付平台的功能是为电子商务平台解决其商户和消费者之间的资金收付问题,尽管功能非常单一,但由于当时国内大多数银行还不太重视网上银行业务,因此第三方支付企业凭借这一基础功能也获得了不少业务量。

渐渐地,这块市场被很多人觊觎,继2000年左右出现的环迅支付、首信易支付之后,又有不少新的企业纷纷投入这片市场海洋。然而,这些企业提供的产品却大同小异,产品主要功能都是网关支付。就当第三方支付企业在价格战里拼得头破血流的时候,银行也觉醒了,开始大力发展网上银行业务。这种背景下,很多第三方支付企业被挤出市场。

时至今日,能存活五年以上且能赢利的第三方支付企业屈指可数。这是为什么呢?难道因为银行太强大使第三方支付的生存空间缩小了吗?非也。笔者认为,主要原因是多数第三方支付企业太被动了,把自己的角色视为简单的支付工具、支付中介,而不是一个能全方位提升客户资金使用效率甚至是提升社会整体营运效率的角色。

第三方支付不能只做工具和中介——这一点在国内排名前十的第三方支付企业里逐渐形成共识。如果只做工具和中介,那第三方支付平台就会沦为银行网络业务的附属品,一旦银行这块业务完善起来了,还要第三方支付平台做什么呢?因此,第三方支付企业必须转变对自身的定位。这方面,老牌支付企业环迅支付是做得比较好的。论规模这家企业在业内算不上巨头级别,但赢利能力却是行业排名前三的。它怎么做到的呢?据了解,它从2006年开始便为不同行业提供定制化资金解决方案,这在当时绝对算意识超前的,因为很多企业那时候还把大量精力倾注在价格战上。当时,环迅支付面对的客户是学校,众所周知,学校的资金流转方式已经沿袭很多年,要改变他们的观念和习惯绝非易事。但环迅支付楞是敲开了冰山一角,以复旦大学为第一试点学校,开发了帮助学校实现统一收款、统一管理、统一对账的校园E缴费平台,该平台具备收费项目管理、个人信息管理、支付、退款、查询等多种功能。试点成功之后,该平台很快被应用于华东理工大学、华东师范大学、上海外国语大学、东华大学等众多国内知名高校,后来又被推广到培训机构、考试机构等。

事实上,第三方支付平台自诞生之日起就不应该是银行的附属工具或竞争对手,因为两者走的是完全不同的路线,第三方支付企业可以深入每一个细分行业去研究它的特点和需求,然后针对各个细分行业量身定制解决方案,而银行如果把事情做得太琐碎则有点得不偿失。所以,其实第三方支付企业可以去做很多银行不能做或不愿做的事情。而这些事情看似不大,却能由点及面地提高整个社会的营运效率。例如,在融资贷款方面,银行通常只关注到企业的硬件条件,并不是他们不想关注其它方面,而是没有那么多人力去实现,因为要从宏观跳到微观是很费人力、财力的。而第三方支付企业的强项就是解决微观层面的问题,它能了解企业的实际经营能力和发展潜力。在此背景下,环迅支付就专门做了这样一个平台——企业资金收付管理平台,它首先被应用在了连锁经营行业。

尽管连锁经营企业发展潜力很大,但轻资产的它们没有可以抵押的不动产,往往很难从银行获得贷款。环迅支付认为,经营能力也可以体现还款能力,而且经营较好的企业通常有强烈的扩大经营的愿望。企业资金收付管理平台能够帮助企业更好地管理资金流通渠道,间接为企业的银行担保提供了有效的信誉保证。因为连锁经营企业各门店的销货收款和门店向总部的进货付款均在该平台上完成,所以,该平台可以根据企业的需求为其积累生成一套完整、清晰的金融数据,这些信息的汇总足以向银行证明其真实的经营能力,从而为企业信贷提供整体的支撑。企业可以将平台生成的交易数据提供给银行,为其提供放贷前的参考数据,增加企业最终实现融资的可能性。据悉,该平台已被广泛应用于批发零售业、制造业、品牌连锁、采购供应链、集团型企业等领域。

总而言之,第三方支付企业应该着眼于宏观——以提升社会整体营运效率为使命,提高主人翁精神,而行动于微观——解决所有细分行业中银行解决不了的难题。这样,第三方支付企业就不会轻易被取代或淘汰,也不会沦为附属工具和遍地开花的中介公司。