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国内第三方支付的四大转型方向
发布时间: 2014-12-31 11:11:41

1998年,第一家政府投资的第三方支付公司成立,2000年,第一家民营的第三方支付公司(环迅支付)成立,该行业在国内发展至今已有十五年以上的历史。可以看到,整个行业经营方式从粗放型逐渐转向精致型,从千篇一律的同质化竞争转向百花齐放的差异化竞争。尽管各家支付公司的转型方向不尽相同,但有一部分成为备受追捧的行业主流,今天的专栏我们就来聊一聊目前国内第三方支付行业有哪几个主要的转型方向。

行业账户托管

目前主要应用于P2P网络借贷行业,模式是P2P网贷平台将用户的未投资资金委托第三方支付公司管理,自己不接触该资金。对平台而言,这样做不仅避免了触碰法律底线,而且有效降低了运营成本。对用户而言,第三方支付公司根据用户的指令定向划转资金,大大减少平台卷款跑路现象的发生,从而提升用户资金的安全性。对第三方支付公司而言,它可以获得较好的收益,除了收取托管费以外,还有资金双向进出的手续费,而一些稍有规模的平台每天进出资金都是百万级、千万元量级的。

融资中介服务

该服务模式诞生的背景是:大部分小微企业主和个体工商户由于缺乏传统银行贷款所需的担保、抵质押物等条件,而遭遇融资困难的窘境。模式是第三方支付公司根据商户需求向银行提供商户的交易流水和信息,由银行结合商户的商誉、征信情况进行审核后放贷,有效解决了一些商户融资手续复杂、信息不对称、成本过高等问题,极大提升了商户的融资体验。还有一些第三方支付公司尝试为产业链上下游企业提供短期的小额贷款,不过资金还是来自于银行、信托等金融机构,目前贷款额度较低,一般在10万元以内。

企业营销平台

该服务模式诞生的背景是:在移动互联网时代,传统商户在打通线上线下方面存在问题,虽然一些网站通过优惠券等方式实现了向线下引流,但无法形成闭环,导致用户粘性很低,商户无法掌握其来源、偏好等消费行为数据。此时,第三方支付可以成为连接线上线下的关键一环。实际操作方法有很多,例如,商户根据自身的业务需求选择有一定流量的平台,自主发起不同的营销活动,而用户直接使用第三方支付消费就能享受活动带来的好处。对商户而言,通过这种模式的活动可以获得用户的消费行为轨迹,从而可以进行二次精准营销。

余额理财服务

随着使用第三方支付的用户越来越多,如何使自己账户中的余额增值而不是闲置成为人们关心的问题,余额理财服务正是在这样的背景下诞生的。模式是第三方支付公司与各种传统理财机构(如基金公司)合作,将理财产品的起购门槛大幅降低,并加快赎回资金到账时间,而最大的亮点是其利率通常比一般的银行理财产品都高,因此曾一度引得无数人蜂拥而上。不过,从今年年初至今,其利率呈现逐步下滑趋势,因此,在经历约一年的大热之后,目前第三方支付公司的余额理财服务正逐渐降温。